李克强(qiang)签署(shu)国务院(yuan)令 公布《融资担保公司监督(du)管理条(tiao)例》
2018-02-03 12:38:45 来源：本(ben)站原创
国(guo)家推动建(jian)(jian)立政(zheng)府(fu)性融(rong)资担(dan)保(bao)体系(xi)，发展政(zheng)府(fu)支持的融(rong)资担(dan)保(bao)公(gong)司，建(jian)(jian)立政(zheng)府(fu)、银行业(ye)金(jin)融(rong)机构(gou)、融(rong)资担(dan)保(bao)公(gong)司合作机制，扩大为小微(wei)企业(ye)和农业(ye)、农村、农民提供融(rong)资担(dan)保(bao)业(ye)务的规模并保(bao)持较(jiao)低的费率水平。
对主要为小微企业和农(nong)业、农(nong)村、农(nong)民(min)服务的(de)(de)融(rong)资担(dan)保公司的(de)(de)担(dan)保责(ze)任余(yu)额，上限(xian)可(ke)以提高至其净(jing)资产的(de)(de)15倍。
中华人民共和国国务院令
第683号
《融资担保公(gong)司监督(du)管理条例(li)》已(yi)经2017年6月(yue)(yue)21日(ri)国务院第(di)177次常务会议(yi)通过，现予公(gong)布，自2017年10月(yue)(yue)1日(ri)起施行。
总理 李克强
2017年8月2日
融资担保公司监督管(guan)理(li)条例
第(di)一章 总 则
第一条(tiao) 为了(le)支持(chi)普惠金(jin)融(rong)发(fa)展，促(cu)进资金(jin)融(rong)通，规(gui)范(fan)融(rong)资担保公(gong)司的(de)行为，防范(fan)风险，制(zhi)定本条(tiao)例。
第二条(tiao) 本条(tiao)例所称融(rong)资担保，是指(zhi)担保人为被担保人借款、发行债(zhai)券等(deng)债(zhai)务(wu)融(rong)资提供(gong)担保的行为；所称融(rong)资担保公司(si)，是指(zhi)依法设立、经(jing)营融(rong)资担保业(ye)务(wu)的有限责(ze)任公司(si)或者股份有限公司(si)。
第三条 融资担保公(gong)司开展业(ye)务，应当遵守(shou)法律法规(gui)，审慎经(jing)营，诚实守(shou)信，不得损害国(guo)家利益、社会公(gong)共利益和(he)他(ta)人合(he)法权益。
第(di)四条 省、自治区、直(zhi)辖市人民政府确(que)定(ding)的部门（以(yi)下(xia)称监督管(guan)理部门）负责对本地区融资(zi)担保(bao)公司的监督管(guan)理。
省、自治(zhi)区、直辖市人民(min)政(zheng)府负(fu)责(ze)制定促(cu)进本地区融资(zi)担保行业发展的(de)政(zheng)策措施(shi)、处置融资(zi)担保公司(si)风(feng)险，督促(cu)监督管理部门严(yan)格履行职责(ze)。
国务(wu)(wu)(wu)院建立(li)融资(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)担(dan)保业(ye)务(wu)(wu)(wu)监(jian)管(guan)部(bu)际联(lian)席会议，负(fu)责拟订融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保公(gong)司(si)监(jian)督管(guan)理制度，协调解决融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保公(gong)司(si)监(jian)督管(guan)理中的(de)重大问题，督促指导地方(fang)人民政府对(dui)融资(zi)(zi)(zi)担(dan)保公(gong)司(si)进行(xing)监(jian)督管(guan)理和风险处置。融资(zi)(zi)(zi)性(xing)(xing)担(dan)保业(ye)务(wu)(wu)(wu)监(jian)管(guan)部(bu)际联(lian)席会议由国务(wu)(wu)(wu)院银行(xing)业(ye)监(jian)督管(guan)理机(ji)构牵(qian)头，国务(wu)(wu)(wu)院有(you)关部(bu)门参加。
第五条 国家推动建立(li)政(zheng)(zheng)府(fu)性融(rong)资担保(bao)(bao)体系(xi)，发展政(zheng)(zheng)府(fu)支持的融(rong)资担保(bao)(bao)公司(si)，建立(li)政(zheng)(zheng)府(fu)、银(yin)行(xing)业(ye)(ye)金融(rong)机构、融(rong)资担保(bao)(bao)公司(si)合(he)作机制(zhi)，扩大为小微(wei)(wei)企业(ye)(ye)和(he)农业(ye)(ye)、农村、农民提供融(rong)资担保(bao)(bao)业(ye)(ye)务的规模并(bing)保(bao)(bao)持较低的费率水平。
各级人民政(zheng)府财(cai)政(zheng)部(bu)门(men)通过资本金投入、建立风险分担机(ji)制(zhi)等方式，对主要为小微企(qi)业(ye)和农业(ye)、农村、农民服务的融资担保公(gong)司提供财(cai)政(zheng)支持，具体办法(fa)由国务院财(cai)政(zheng)部(bu)门(men)制(zhi)定。
第二章 设立(li)、变更和终(zhong)止(zhi)
第六条 设立融资担保公司，应当经(jing)监(jian)督管理(li)部门批准(zhun)。
融资(zi)担保(bao)公司的名称(cheng)中应当标明融资(zi)担保(bao)字(zi)样。
未(wei)经(jing)监督管理部门批准，任何单(dan)位和(he)个人不得经(jing)营融资担保(bao)业务，任何单(dan)位不得在名称中使用融资担保(bao)字样。国家另有规(gui)定(ding)的(de)除(chu)外。
第(di)七条 设立融资担保(bao)公司，应(ying)当符(fu)合(he)《中华人民共和国公司法》的规定，并具备下列条件：
（一）股(gu)东信誉良好，最(zui)近3年无重大(da)违法违规记录；
（二）注册资(zi)本不低于人民币(bi)2000万元，且(qie)为实缴货币(bi)资(zi)本；
（三）拟任董事、监事、高级管(guan)理人员(yuan)熟悉与融资(zi)担保业务相关(guan)的法律法规，具有履行职责(ze)所需(xu)的从业经验和管(guan)理能力；
（四）有健全的(de)业务规范(fan)和风险控制(zhi)等(deng)内部管理制(zhi)度。
省(sheng)、自治区、直辖市根据本(ben)地(di)区经济发展水平(ping)和融资担保行(xing)业发展的实(shi)际情况，可以提高前款(kuan)规(gui)定的注册(ce)资本(ben)最低(di)限(xian)额。
第八条(tiao) 申请设立(li)融资担保(bao)公司，应(ying)当(dang)向监督管(guan)理部门提交(jiao)申请书和证明其符(fu)合本条(tiao)例(li)第七条(tiao)规定条(tiao)件(jian)的材(cai)料(liao)。
监督管理部(bu)门应当自(zi)受理申请(qing)之(zhi)日起30日内作出批(pi)(pi)准(zhun)或者(zhe)不予批(pi)(pi)准(zhun)的(de)决(jue)定(ding)。决(jue)定(ding)批(pi)(pi)准(zhun)的(de)，颁发融资担保业务经营许可证(zheng)；不予批(pi)(pi)准(zhun)的(de)，书面通知申请(qing)人并(bing)说明理由。
经批准设立的融资担保公司由监督管理部门予以公告。
第九条(tiao) 融资担(dan)保公司合并、分立或者减少(shao)注册资本，应(ying)当经(jing)监督(du)管理部(bu)门批准。
融(rong)资担保(bao)公司在住所地所在省、自(zi)治区、直(zhi)辖市范(fan)围内设立分支机构，变(bian)更(geng)名(ming)称，变(bian)更(geng)持有5%以上股权的股东或者(zhe)变(bian)更(geng)董(dong)事、监事、高级管理人员，应当自(zi)分支机构设立之日起(qi)或者(zhe)变(bian)更(geng)相关事项之日起(qi)30日内向监督管理部(bu)门备(bei)案；变(bian)更(geng)后(hou)的相关事项应当符(fu)合本条(tiao)例第(di)六条(tiao)第(di)二款、第(di)七条(tiao)的规定。
第十条(tiao) 融资担保公司跨省、自治区(qu)、直辖市设立(li)分支机(ji)构，应当具备下(xia)列条(tiao)件，并经拟设分支机(ji)构所在地监(jian)督管(guan)理(li)部门批准：
（一）注(zhu)册(ce)资本不低于人民币(bi)10亿(yi)元；
（二(er)）经(jing)营融(rong)资担保业务3年以上，且最近2个会(hui)计年度连(lian)续盈利；
（三）最近2年无重大违法违规(gui)记录。
拟设分(fen)支机(ji)构所在地监督(du)管理部门审批的程序和期限，适用本条(tiao)例第八条(tiao)的规定。
融资担保公司应当自分支机(ji)构设立(li)之(zhi)日起30日内，将有(you)关(guan)情况(kuang)报告公司住所(suo)地监督(du)管理(li)部门。
融资担保公司(si)跨省、自治(zhi)区(qu)、直辖市设立的分(fen)支机构的日常监督管理(li)(li)，由分(fen)支机构所(suo)在地监督管理(li)(li)部门(men)负责(ze)，融资担保公司(si)住所(suo)地监督管理(li)(li)部门(men)应当予以配合。
第十一条(tiao) 融资担(dan)保(bao)公(gong)司(si)解散的(de)，应(ying)当(dang)依法成立清算组进(jin)行清算，并对未(wei)到期(qi)融资担(dan)保(bao)责(ze)任的(de)承接作出明(ming)确安(an)排。清算过程应(ying)当(dang)接受(shou)监督(du)管理部门(men)的(de)监督(du)。
融资(zi)担保公司解散或者被依(yi)法宣告破产(chan)的，应当将融资(zi)担保业(ye)务经营许可证交监(jian)督管理部门(men)(men)注销，并由(you)监(jian)督管理部门(men)(men)予以公告。
第三章 经营(ying)规则
第十二条(tiao) 除经营(ying)借款担保(bao)(bao)(bao)、发(fa)行债券担保(bao)(bao)(bao)等(deng)融资担保(bao)(bao)(bao)业务(wu)外，经营(ying)稳健、财务(wu)状况良好的融资担保(bao)(bao)(bao)公司还可(ke)以(yi)经营(ying)投标担保(bao)(bao)(bao)、工程履(lv)约担保(bao)(bao)(bao)、诉讼保(bao)(bao)(bao)全担保(bao)(bao)(bao)等(deng)非融资担保(bao)(bao)(bao)业务(wu)以(yi)及与担保(bao)(bao)(bao)业务(wu)有(you)关的咨询等(deng)服务(wu)业务(wu)。
第十三条(tiao) 融资担保(bao)公司应当按照(zhao)审慎(shen)经(jing)营(ying)原则，建立健(jian)全融资担保(bao)项(xiang)目评审、担保(bao)后管理(li)、代偿责任追偿等方面(mian)的(de)业务规范以及风险管理(li)等内(nei)部控制制度。
政府(fu)支持的融(rong)资担(dan)保公司应(ying)当(dang)增强运用大数(shu)据等现代信(xin)息技术手(shou)段的能力，为小微企业和农业、农村、农民的融(rong)资需(xu)求服务(wu)。
第(di)十(shi)四条 融资担保公(gong)司应当按照国家(jia)规定的风险权重，计量担保责任余(yu)额(e)。
第十五条 融(rong)资(zi)担保公(gong)司的担保责任余额不(bu)得超过其(qi)净资(zi)产的10倍。
对主要为(wei)小微企业和(he)农业、农村(cun)、农民(min)服务的(de)融(rong)资担保(bao)公司，前款规定(ding)的(de)倍数上(shang)限(xian)可以(yi)提高(gao)至15倍。
第(di)十六条 融(rong)资担(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)对(dui)(dui)同一(yi)被担(dan)(dan)保(bao)(bao)人的(de)担(dan)(dan)保(bao)(bao)责任余额与(yu)融(rong)资担(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)净(jing)(jing)资产(chan)(chan)的(de)比例(li)不(bu)得(de)超(chao)过10%，对(dui)(dui)同一(yi)被担(dan)(dan)保(bao)(bao)人及其关联方的(de)担(dan)(dan)保(bao)(bao)责任余额与(yu)融(rong)资担(dan)(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)净(jing)(jing)资产(chan)(chan)的(de)比例(li)不(bu)得(de)超(chao)过15%。
第十七条(tiao)(tiao) 融资担(dan)(dan)(dan)保公(gong)司不得为(wei)其控(kong)股股东、实际(ji)控(kong)制人提供融资担(dan)(dan)(dan)保，为(wei)其他关联方(fang)提供融资担(dan)(dan)(dan)保的(de)(de)条(tiao)(tiao)件不得优于为(wei)非关联方(fang)提供同类担(dan)(dan)(dan)保的(de)(de)条(tiao)(tiao)件。
融(rong)资担保公(gong)司(si)为关联(lian)方(fang)提供(gong)融(rong)资担保的，应当(dang)自提供(gong)担保之日起30日内向监督管(guan)理(li)部(bu)门(men)报告，并在(zai)会计报表附(fu)注中予(yu)以披(pi)露。
第十八(ba)条 融资担保(bao)公司应当按(an)照国家有关规定提取相应的准备金。
第十九(jiu)条(tiao) 融资担保费率由融资担保公司与被(bei)担保人协商(shang)确(que)定(ding)。
纳入(ru)政(zheng)府推(tui)动建立的(de)(de)融资担(dan)保(bao)(bao)风险分担(dan)机制的(de)(de)融资担(dan)保(bao)(bao)公司，应当(dang)按照国家有关规(gui)定降低对小(xiao)微企(qi)业(ye)和(he)农(nong)(nong)业(ye)、农(nong)(nong)村、农(nong)(nong)民的(de)(de)融资担(dan)保(bao)(bao)费(fei)率(lv)。
第二(er)十(shi)条 被(bei)担保(bao)人或(huo)者第三人以抵押、质押方式向融资担保(bao)公司提供(gong)反(fan)担保(bao)，依法(fa)需要(yao)办理(li)登(deng)记的，有关登(deng)记机关应(ying)当依法(fa)予以办理(li)。
第二十一条 融(rong)资担保公司有权要(yao)求被担保人提供(gong)与融(rong)资担保有关(guan)的业(ye)务活动和财(cai)务状况(kuang)等(deng)信息。
融资(zi)担(dan)保(bao)(bao)公司应当向(xiang)被担(dan)保(bao)(bao)人的(de)债权人提供与融资(zi)担(dan)保(bao)(bao)有关的(de)业(ye)务活(huo)动(dong)和(he)财(cai)务状(zhuang)况(kuang)等(deng)信(xin)息。
第(di)二十二条 融(rong)资(zi)担保公(gong)司自(zi)有资(zi)金的(de)运(yun)用(yong)，应当符(fu)合国家有关融(rong)资(zi)担保公(gong)司资(zi)产安全性(xing)、流(liu)动(dong)性(xing)的(de)规定。
第二十三(san)条 融资担(dan)保公司(si)不得从事下列活动：
（一）吸(xi)(xi)收存款或(huo)者变相吸(xi)(xi)收存款；
（二）自营(ying)贷(dai)款(kuan)或者受托贷(dai)款(kuan)；
（三）受托投(tou)资。
第四(si)章 监(jian)督管理
第(di)二十四条 监督管(guan)(guan)理(li)(li)部门(men)应当(dang)建(jian)立(li)健全(quan)监督管(guan)(guan)理(li)(li)工(gong)作制(zhi)(zhi)度，运用大(da)数据等现代信(xin)息(xi)(xi)技术手(shou)段实时监测风险，加强对融(rong)资担保(bao)公(gong)司的非现场监管(guan)(guan)和现场检(jian)查，并(bing)与有(you)关部门(men)建(jian)立(li)监督管(guan)(guan)理(li)(li)协调(diao)机制(zhi)(zhi)和信(xin)息(xi)(xi)共享机制(zhi)(zhi)。
第二十五(wu)条 监督管理(li)部门应当根据融(rong)资担保公(gong)司的经营规模、主要服务对象、内部管理(li)水平、风险状况等，对融(rong)资担保公(gong)司实(shi)施分类(lei)监督管理(li)。
第二(er)十(shi)六条(tiao) 监督(du)管理部门(men)应当(dang)按照(zhao)国家(jia)有关融资担保统计(ji)制度(du)的要(yao)求，向本(ben)级(ji)人民政府和国务院(yuan)银行业(ye)监督(du)管理机构报(bao)送本(ben)地区融资担保公(gong)司统计(ji)数(shu)据。
第二十七(qi)条 监(jian)督(du)管(guan)理(li)部(bu)门应(ying)当分析(xi)评估本地区融资担保行(xing)(xing)业发展和(he)监(jian)督(du)管(guan)理(li)情况，按年(nian)度向本级人民(min)政府和(he)国(guo)务院银行(xing)(xing)业监(jian)督(du)管(guan)理(li)机(ji)构报(bao)告(gao)，并向社会公布(bu)。
第二十(shi)八条 监督管理(li)部门(men)进行现场检查，可(ke)以采取(qu)下列措施：
（一）进入融资担保公司进行(xing)检(jian)查(cha)；
（二）询问(wen)融资(zi)担保公司(si)的工作(zuo)人员，要(yao)求其对有(you)关(guan)检查(cha)事(shi)项作(zuo)出说明；
（三）检查融(rong)资担保(bao)公司的计算机信息(xi)管理系统；
（四）查(cha)阅(yue)、复制(zhi)与检查(cha)事项有关的文件(jian)、资(zi)料(liao)，对(dui)可能(neng)被(bei)转移、隐(yin)匿或(huo)者毁(hui)损的文件(jian)、资(zi)料(liao)、电子设备予(yu)以封存。
进行现场检查(cha)，应(ying)当经监督(du)管(guan)理部门负责(ze)人批准。检查(cha)人员不得少于2人，并应(ying)当出示合(he)法证件和检查(cha)通(tong)知书。
第二十(shi)九条 监督(du)管(guan)理(li)部门根据(ju)履行(xing)职责(ze)的需要，可以与融资担(dan)保公(gong)司(si)的董(dong)事(shi)、监事(shi)、高级管(guan)理(li)人员进行(xing)监督(du)管(guan)理(li)谈话，要求(qiu)其就融资担(dan)保公(gong)司(si)业(ye)务活动(dong)和风险管(guan)理(li)的重大事(shi)项作(zuo)出说(shuo)明。
监(jian)督管理(li)部门可以向被担(dan)保人的债权(quan)人通报融(rong)资担(dan)保公司的违(wei)法违(wei)规行为或(huo)者(zhe)风险情况(kuang)。
第三十条 监(jian)督管理部(bu)门发现融(rong)资担保公司的经(jing)营(ying)活(huo)动(dong)可能形成(cheng)重大风险的，经(jing)监(jian)督管理部(bu)门主要负责(ze)人批(pi)准，可以区别情形，采取下列措施：
（一）责(ze)令(ling)其暂停部分业务；
（二）限制其自有资金(jin)运用(yong)的规模(mo)和方式；
（三）责令其停止增设分支机构。
融资担保公(gong)司应(ying)(ying)当及时采取措施，消除(chu)重(zhong)大风(feng)险隐患(huan)，并(bing)向监(jian)(jian)督(du)管(guan)理部门(men)报告有关情况。经(jing)(jing)监(jian)(jian)督(du)管(guan)理部门(men)验收(shou)(shou)，确认重(zhong)大风(feng)险隐患(huan)已经(jing)(jing)消除(chu)的，监(jian)(jian)督(du)管(guan)理部门(men)应(ying)(ying)当自验收(shou)(shou)完毕之日(ri)起3日(ri)内解除(chu)前款规定的措施。
第三十(shi)一条 融(rong)资担保公司应当按照要(yao)求向监督管理部门(men)报(bao)送经(jing)营报(bao)告(gao)、财务(wu)报(bao)告(gao)以(yi)及注(zhu)册会计师出具的年度审计报(bao)告(gao)等文件和资料(liao)。
融资担保(bao)公(gong)司跨省、自治区、直辖市开(kai)展业务的，应当按(an)季度向(xiang)住所地(di)监督管(guan)理部(bu)门(men)和(he)业务发生地(di)监督管(guan)理部(bu)门(men)报告业务开(kai)展情况。
第三十二(er)条(tiao) 融资担保公司对监(jian)督管理部门依法实施的(de)监(jian)督检(jian)查(cha)应(ying)当予(yu)以配合，不得拒绝、阻(zu)碍(ai)。
第三十(shi)三条 监(jian)督管理部门应当建立健全融资(zi)担保公(gong)司信(xin)(xin)用记录(lu)制(zhi)度。融资(zi)担保公(gong)司信(xin)(xin)用记录(lu)纳入(ru)全国信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息共享(xiang)平(ping)台。
第三十四条 监督管理部(bu)门应(ying)当会(hui)同有关部(bu)门建立融(rong)资担保公(gong)司重(zhong)大风险(xian)(xian)事件(jian)的预(yu)警、防范和处置机制，制定融(rong)资担保公(gong)司重(zhong)大风险(xian)(xian)事件(jian)应(ying)急预(yu)案。
融资担(dan)保公司(si)发生重大风险事件的，应(ying)(ying)当(dang)立即采取应(ying)(ying)急措施(shi)，并(bing)及时(shi)向监督管理(li)部(bu)门(men)报告。监督管理(li)部(bu)门(men)应(ying)(ying)当(dang)及时(shi)处置，并(bing)向本级人民政府、国务院(yuan)银行(xing)(xing)业监督管理(li)机构(gou)和中国人民银行(xing)(xing)报告。
第三十五条 监督管(guan)理部门及其工作(zuo)人(ren)员对(dui)监督管(guan)理工作(zuo)中知悉的商业秘密，应当(dang)予以保密。
第五章 法(fa)律责(ze)任
第三十(shi)六(liu)条(tiao) 违(wei)反本条(tiao)例规定，未经批准擅自设立融资(zi)(zi)担(dan)保公司或者经营(ying)(ying)融资(zi)(zi)担(dan)保业(ye)务的，由监督管理部门(men)予(yu)以取缔或者责令停止经营(ying)(ying)，处(chu)50万元(yuan)以上100万元(yuan)以下的罚款，有违(wei)法(fa)所得的，没(mei)收违(wei)法(fa)所得；构成犯(fan)罪(zui)的，依法(fa)追究刑事责任。
违(wei)(wei)(wei)反本(ben)条例规(gui)定，未经批准在名称中使用融资担(dan)保字样的，由监督管理部门责(ze)令限期改(gai)正(zheng)；逾期不改(gai)正(zheng)的，处5万元以上10万元以下(xia)的罚(fa)款，有违(wei)(wei)(wei)法所(suo)得的，没(mei)收违(wei)(wei)(wei)法所(suo)得。
第(di)三(san)十(shi)七条 融(rong)资担(dan)(dan)保公司(si)有(you)下(xia)列情(qing)形之一的(de)，由监督管理部门责令(ling)限期改正(zheng)，处10万元以(yi)(yi)上50万元以(yi)(yi)下(xia)的(de)罚款，有(you)违法(fa)(fa)所得(de)的(de)，没收违法(fa)(fa)所得(de)；逾期不(bu)改正(zheng)的(de)，责令(ling)停业(ye)整顿(dun)，情(qing)节严(yan)重的(de)，吊销其(qi)融(rong)资担(dan)(dan)保业(ye)务经营许可证(zheng)：
（一）未经批准合并或者分立；
（二）未经(jing)批(pi)准减少注册资(zi)本；
（三）未(wei)经批准跨省、自治区、直辖(xia)市设立分(fen)支机构。
第三十八条 融(rong)资担保(bao)公司变(bian)更相关(guan)事项，未按(an)照本条例规定备案，或者变(bian)更后的相关(guan)事项不(bu)符(fu)合本条例规定的，由监(jian)督(du)管理部门责(ze)令限期改(gai)正(zheng)；逾期不(bu)改(gai)正(zheng)的，处(chu)5万元以(yi)上10万元以(yi)下的罚(fa)款，情节严(yan)重的，责(ze)令停业(ye)整顿。
第三十九条 融资担保公司受托(tuo)投资的(de)，由监督管理部门(men)责令(ling)限期改正，处(chu)50万元以上(shang)100万元以下的(de)罚款，有(you)违法(fa)所(suo)得的(de)，没收(shou)违法(fa)所(suo)得；逾期不改正的(de)，责令(ling)停业整顿，情节严重的(de)，吊销(xiao)其融资担保业务经(jing)营(ying)许(xu)可证。
融资担(dan)保公(gong)司吸收公(gong)众存(cun)款(kuan)或者变相吸收公(gong)众存(cun)款(kuan)、从事(shi)自(zi)营贷(dai)款(kuan)或者受托(tuo)贷(dai)款(kuan)的，依照(zhao)有关法律、行政法规予(yu)以(yi)处罚。
第四十条 融资(zi)担保公司有下列情(qing)(qing)形之一的，由监督(du)管理部门责(ze)令(ling)限(xian)期改(gai)正(zheng)；逾期不改(gai)正(zheng)的，处10万元(yuan)以(yi)(yi)上50万元(yuan)以(yi)(yi)下的罚款，有违法所得(de)的，没收违法所得(de)，并可(ke)以(yi)(yi)责(ze)令(ling)停(ting)业整(zheng)顿(dun)，情(qing)(qing)节严重的，吊销其融资(zi)担保业务经营许可(ke)证：
（一）担(dan)保责任余额与其净资产的比例不符合规(gui)定；
（二）为控股股东、实际控制人提供融资担(dan)保，或者(zhe)为其他(ta)关联(lian)方提供融资担(dan)保的条(tiao)(tiao)件优于为非关联(lian)方提供同类担(dan)保的条(tiao)(tiao)件；
（三）未按照规定提取相应的准备金；
（四）自有资(zi)金的(de)运(yun)用不符合(he)国家有关(guan)融资(zi)担(dan)保(bao)公(gong)司资(zi)产安全性、流动(dong)性的(de)规定。
第四十一条 融资(zi)担保公司(si)未(wei)按照要求向监督(du)(du)管(guan)理部(bu)门报送经营报告、财务报告、年度审计报告等文件、资(zi)料或(huo)者业(ye)务开展情(qing)况(kuang)，或(huo)者未(wei)报告其发生的重大风险(xian)事件的，由监督(du)(du)管(guan)理部(bu)门责(ze)(ze)令限(xian)期改正，处5万元(yuan)以上20万元(yuan)以下的罚款(kuan)；逾期不改正的，责(ze)(ze)令停业(ye)整顿，情(qing)节严重的，吊销其融资(zi)担保业(ye)务经营许可证。
第四十二(er)条(tiao) 融资担保公司有下(xia)列情形之一的(de)(de)，由监督(du)管(guan)理部(bu)门责令(ling)限期改正，处(chu)20万元(yuan)以上50万元(yuan)以下(xia)的(de)(de)罚(fa)款；逾期不改正的(de)(de)，责令(ling)停业(ye)整顿，情节严重的(de)(de)，吊销其融资担保业(ye)务(wu)经营许可证(zheng)；构(gou)成违反治安(an)管(guan)理行为(wei)的(de)(de)，依照《中华人民(min)共和国治安(an)管(guan)理处(chu)罚(fa)法》予以处(chu)罚(fa)；构(gou)成犯罪(zui)的(de)(de)，依法追(zhui)究刑(xing)事责任：
（一(yi)）拒(ju)绝、阻碍监督管理(li)部门依法实施(shi)监督检查；
（二）向监督管理部门提供(gong)虚假的经营报(bao)告(gao)、财(cai)务(wu)报(bao)告(gao)、年度审(shen)计(ji)报(bao)告(gao)等(deng)文件、资料；
（三(san)(san)）拒绝执行监督管理部门(men)依照本条例(li)第(di)三(san)(san)十条第(di)一款(kuan)规(gui)定采取(qu)的措施。
第四十三条 依照本条例(li)规定对融资(zi)担保公司(si)处以罚(fa)款的(de)，根据具体(ti)情形，可以同(tong)时对负(fu)有直接责任的(de)董事、监(jian)事、高级(ji)管理人员处5万元以下的(de)罚(fa)款。
融资担(dan)保公司(si)违反(fan)本条例(li)规(gui)定，情(qing)节严重的(de)(de)，监督管(guan)理部门对(dui)负(fu)有直接责任(ren)的(de)(de)董事(shi)(shi)、监事(shi)(shi)、高级管(guan)理人员，可以禁止其在一(yi)定期限(xian)内担(dan)任(ren)或者终身禁止其担(dan)任(ren)融资担(dan)保公司(si)的(de)(de)董事(shi)(shi)、监事(shi)(shi)、高级管(guan)理人员。
第四十四条 监督(du)管理部门(men)的工作人员在融(rong)资担保(bao)公(gong)司(si)监督(du)管理工作中(zhong)滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法(fa)给予(yu)处分；构成(cheng)犯罪(zui)的，依法(fa)追究刑(xing)事责任。
第(di)六(liu)章 附 则
第四十(shi)五条 融资(zi)担(dan)保(bao)行业组织(zhi)依(yi)(yi)照法律法规和(he)(he)章程的规定(ding)，发挥服务、协调和(he)(he)行业自律作用，引(yin)导融资(zi)担(dan)保(bao)公(gong)司依(yi)(yi)法经营，公(gong)平竞争。
第四十六条 政府(fu)性基金或者政府(fu)部门为促进就业创(chuang)业等直接设立运营机构开展融(rong)资担(dan)保业务，按照(zhao)国家有关规定(ding)执行。
农村互助式融资担(dan)保(bao)组织开展担(dan)保(bao)业务、林(lin)业经营(ying)主体间开展林(lin)权收(shou)储担(dan)保(bao)业务，不适用本条(tiao)例。
第四(si)十七条(tiao) 融资再担(dan)保公司(si)的(de)管理办(ban)法(fa)，由国务院(yuan)银行(xing)(xing)业监督(du)管理机(ji)构会(hui)同国务院(yuan)有关部门另行(xing)(xing)制定(ding)，报国务院(yuan)批准。
第四十八条(tiao) 本(ben)条(tiao)例施行前设立的(de)融资担保(bao)公司，不(bu)符合(he)本(ben)条(tiao)例规定条(tiao)件(jian)的(de)，应当在(zai)监督管理部门(men)规定的(de)期(qi)限内达到本(ben)条(tiao)例规定的(de)条(tiao)件(jian)；逾期(qi)仍不(bu)符合(he)规定条(tiao)件(jian)的(de)，不(bu)得开展新的(de)融资担保(bao)业务。
第四十九条(tiao) 本条(tiao)例自(zi)2017年10月1日起施行。
